Blockfiレビュー2021：長所と短所、料金、セキュリティの調査

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従来の金融専門家が暗号通貨についてどれほど悲観的または否定的であったとしても、業界は急成長しています。ビットコインまたは他のいくつかのアルトコインのみを所有し、フラットを所有していない場合は、貸付、借入、金利、投資ポートフォリオなど、ほとんどすべての従来の銀行商品およびサービスにアクセスできます。.

暗号通貨の貸し借りのセクターは開花しており、今日のレビューの主題は、現在市場で主要なビットコイン貸し出しプラットフォームの1つであるBlockFiです。それは間違いなく米国でナンバーワンですが、YouHodler、NEXO、CelsiusNetworkの他の場所でも深刻な競争相手がいます.

Blockfiのレビューでは、Blockfiのすべての重要な側面、プラットフォームの長所と短所、それを使用するのに最適な人、Blockfiや同様のサイトで実際にどれだけ稼げるかについて説明します。.

Blockfiとは?

Blockfiは、ウェルスマネジメントのための新世代のブロックチェーンベースのプラットフォームです。デジタル資産の担保に裏打ちされたさまざまな通貨でのローンを提供しています。担保付ローンは、クライアントが受け取っている資金に対して資産を賭けるタイプの借入です。あなたのローンが完済されると、あなたはあなたの暗号を取り戻します（あなたが自分の財布にコインを持っているかのように、あなたが照合したコインで表されます、つまり価格の上昇はあなたのものです）.

あなたはプラットフォームを介してそれを貸すことによってあなたのためにあなたの暗号を機能させることができます、あるいはあなたはあなたの暗号保有を担保することによってそれらからいくらかのお金を借りることができます.

それでは、このBlockfiレビューの主要部分に移りましょう.

Blockfi –プラットフォームの背後にいるのは誰か

BlockFiはニューヨークを拠点とする会社で、正式な住所は201 Montgomery Street、Second Floor、Suite 263、Jersey City、New Jersey07302です。.

同社は、2017年8月にZacPrinceとFloriMarquezのペアによって6000万ドル以上の資金を調達しました。.

BlockFiは、ConsenSys Ventures、Kenetic Capital、SoFi、MikeNovogratzのGalaxyDigital、Morgan CreekCapitalなどの多くの有名な投資会社から投資サポートを受けました。.

Blockfiチーム

創設者 & 最高経営責任者（CEO, ザックプリンス OrchardPlatformと呼ばれるブローカーディーラー会社で事業開発チームを率いました.

共同 – 創設者 & オペレーション担当副社長 フロリ・マルケス ボンドストリート（ゴールドマンサックスが買収）の1億2500万ドルのポートフォリオの構築に取り組んだ経験があります。彼女はポートフォリオ管理の責任者であり、Floriは起点からデフォルトおよび訴訟までのすべての業務を管理していました。.

最高リスク責任者, ルネ・ヴァン・ケステレン ML Professional Clearing / PrimeBrokerageのマネージングディレクターとしてBAMLで15年以上過ごしました.

Blockfiが提供する製品?

最近、プラットフォームに取引機能が追加されたため、Blockfiは正式に4つの個別の製品を提供しています。これらの製品は次のとおりです。

  • 暗号ローン
  • Blockfiインタレストアカウント
  • 取引
  • 制度的サービス

暗号ローン

これがBlockFiのコアビジネスです。彼らはあなたによって担保された米ドルローンを提供します デジタル資産.

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それはどのように機能しますか?

サインアップして、2分のプロセスであるローンを申請します。承認された場合（完了するまでにわずか90分かかる場合があります）、Blockfiは米ドルを提供し、担保およびセキュリティとしてビットコイン（BTC）、イーサリアム（ETH）、またはライトコイン（LTC）を提供します。 。預け入れた資産の価値の最大50％を融資できます（LTVの価値は20％から50％の範囲で、LTVは融資と価値の比率です）.

BlockFiには、ローン期間の終了時に前払いまたは借り換えのオプションも含まれていますが、金利は約4.5％から始まり、12か月の標準ローン期間があります。.

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Blockfi暗号ローンを申請できるのは誰ですか?

Blockfiで暗号通貨ローンを利用する前に、KYCを通過し、財務履歴とともに個人および社会保障情報を提供する必要があります。承認を受けるには、特定の要件を満たす必要があります。これらの要件には次のものが含まれます。

  • 最低15,000ドルの暗号資産
  • 資産に対するリーエンなし（税リーエンを含む）
  • 破産なし

Blockfiの暗号ローンの利点は何ですか?

主な利点は、大まかなパッチを当てて緊急にお金が必要になった場合にコインを売る必要がないことです。次に、Blockfiで暗号を保存し、ローンを申請し、それを使用して財政的な火を消し、より良い財政状態になったら暗号を取り戻し、ローンを返済することができます.

あなたは本質的にあなたがローンに支払う金利だけを「失う」.

あなたは暗号ローンで何ができますか?

通常の銀行ローンでできることは何でも。お金はお金です–一度それを手に入れたら、家を買う、車を買う、ビジネスに資金を供給する、世界を旅する、他の借金を返済するなど、好きなことをすることができます。.

Blockfi暗号通貨担保ローンの申し込み方法?

要求されたローン金額、どの暗号通貨を賭けたいか、および本人確認のためのKYC / AML情報を入力することにより、BlockfiWebサイトでローンを申請できます。.

BlockFiローンを申請しても、クライアントのクレジットのハードチェックまたはソフトチェックが行われないため、クレジットスコアは影響を受けません。.

その後、BlockFiチームがアプリケーションを受け取り、レビューします。彼らは通常1営業日以内にあなたに戻ってきます.

あなたが承認された場合（あなたが何か怪しげなことに興味がない限り、あなたがそうなる可能性が高いです）、Blockfiはそれがどのように計算されたかと他の重要な詳細に関する情報をあなたにローンオファーを送ります。それを受け入れて申請すれば、2時間以内に決定が期待できます.

Blockfiで暗号ローンを取得するチャンスに影響を与えるもの?

Blockfiは、アプリケーションを決定する際に、ローンの金額、信用履歴、および場所を考慮に入れます。すべてのオファーが同じであるとは限りません。これらの3つの要素は、受け取る条件にも影響します。.

あなたは私たちの最新のレートを見つけることができます ローン計算機ページ.

Blockfiは、金利+オリジネーション料金（平均で約1〜2％）を請求します。これらは両方とも上記の基準に依存します.

Blockfiのオファーはどのように見えますか?

申し込みをして審査プロセスを完了すると、Blockfiはいくつかの主要なポイントを含むオファーを送信します。

2021年の巨大なROIのトップ3コイン?

昨年、適切なコインに賭けていたとしたら、簡単に資本を10倍にすることができたでしょう…

あなたも同じくらい作ることができた 100倍 それはあなたが向きを変えた可能性があることを意味します 1万ドルに100ドル.

専門家はこれが2021年に再び起こると信じています唯一の問題はあなたがどのコインに賭けるかです?

私の友人で暗号通貨の専門家であるDirkは、2021年の巨大なROIのために3つのレーダー下の暗号通貨に個人的に賭けています.

これらのコインが何であるかを学ぶには、ここをクリックしてください（プレゼンテーションの最後まで見てください）.

  • オリジネーション料金
  • 金利
  • あなたが立てて賭ける必要がある暗号担保の量
  • Blockfiプラットフォームで20％から50％の範囲のLTV（ローントゥバリュー）。 LTVが低いほど、担保として投稿する必要のある暗号通貨が多くなり、LTVが高いほど必要な暗号通貨は少なくなります。.

オファーを受け入れる場合は、必要な暗号担保をジェミニに送る必要があります。ジェミニは、Blockfiファンドのカストディアンとして機能します（ジェミニは、最大1億ドルの保有額について、ライセンスを受け、保険をかけられたカストディアンです）

BlockFiの暗号ローンは利息のみのローンであるため、期間中の利息のみを支払う必要があり、前払いペナルティなしでいつでも全額返済できます。ローンを早期に返済することにした場合、ローンの残りの期間に利息を支払う必要はありません。 （（早期の暗号ローン返済の詳細については、ここをクリックしてください）

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Blockfiインタレストアカウント

Blockfiの2番目の主な製品は、利息勘定またはBIAです。あなたはBlockFiであなたが選んだ暗号を安全に保存することができ（Geminiは彼らの管理人であるため実際にはGeminiウォレットに）、暗号通貨で毎月支払われる利息を受け取ることができます.

ブロックフィビア

金利は毎月（Blockfiに預け入れた通貨で）アカウントに支払われ、毎月複利計算されます.

BlockFiインタレストアカウントには最低または最高の預金はありません。料金については、APY（年利）の概要を表に示します。

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どうすればBIAを開くことができますか?

BlockFiインタレストアカウントは通常、18歳以上の誰でも利用できます。ただし、BIAは、米国によって認可された国の住民やウォッチリストでは利用できません。さらに、利息口座は、欧州連合またはニューヨーク州、コネチカット州、ワシントン州の誰もが利用できません。.

暗号に興味を持ってもらう方法

Blockiの金利を通じて暗号通貨の保有から受動的な収入を得ることを目的として、Blockfiに1BTCを預け入れたとします。金利が通常の6％で、毎月複合している場合、2月28日に預金した場合、3月末の更新残高は1.005BTCになります。このプロセスは、クライアントが資金を引き出すことを決定するまで、毎月繰り返されます.

金利と預け入れられた暗号の価格が変わらない場合、2019年2月28日に1ビットコインを預け入れたクライアントは、12か月間で全体の保有量が1.062 BTC（+ 6.2％）に増加します。.

BlockfiのInterestPayment Flexを利用して、預け入れた通貨とは異なる通貨で支払いを受けることもできます。これは、BTCを預けたが、GUSDやUSDTのような安定したコインで支払いを受けたい場合はそれを行うことができることを意味します.

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BIAの最小値と最大値

Blockfiは、利息口座に最小または最大の預金を必要としません。ただし、0.5BTCおよび25ETHを超える預金のみが利息を獲得します.

上限もあります。 Blockfiは約を支払います。 0.5 BTC – 25BTCと25ETH – 250 ETHの間の残高では、年間6.2％。これらの制限を超えると、金利が2％に低下します。.

BlockFiインタレストアカウントには引き出し手数料がありますか?

Blockfiは、クライアントごとに1か月に1回の無料引き出しを提供します。その後、彼らの主な管理人 ジェミニ 0.0025BTCまたは0.0015ETHのいずれかの引き出し手数料を渡します.

Blockfi取引

BlockFiは、ユーザーがプラットフォーム上でBTC、ETH、LTC、USDC、GUSDをゼロコストでシームレスに取引できる機能を提供するようになりました。 GUSDの利息をBTCに変換してスタックサットをさらに効率的にすることに興味がある人にとっては素晴らしい追加です。 （（続きを読む）

暗号ローンの規定

BlockFiローンは、4.5％の金利で始まり、約1％から2％の追加のオリジネーション料金がかかり、通常12か月の期間があります。さらに、ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率は、ローンを組む前に預ける必要のある暗号担保の量を決定し、BlockFiはBTC、ETH、またはLTCを担保として受け入れた状態で最大50％のLTVを提供します.

BlockFiローンは利息のみであり、クライアントは毎月の支払い時にのみ利息を支払うことが期待され、残りの金額の一括払いが最後に必要になります.

Blockfiを使用する利点は何ですか?

さて、他の貸し借りと同じように–あなたがお金を持っている貸し手であるなら、あなたはあなたのためにそのお金を働かせます、そしてそれはBlockfiの主なセールスポイントと利益です。あなたは彼らの金利を通して受動的なお金の収入の流れを得ることができます、そしてそれは毎年およそ6.2％で走ります.

別の利点は、BlockFiローンが暗号通貨のキャピタルゲイン税イベントをトリガーしないことであり、状況によっては、ローンに支払われる利子が 税控除の対象 特定の種類の投資収益に対して. あなたの暗号を売ることはまた税の結果を引き起こす可能性があります, オプションとしてローンを組むことは非常に望ましい.

Blockfiのローンは利息のみのローンであるため、返済には非常に柔軟性があります。そのため、期間中の利息のみを支払う必要があり、前払いペナルティなしでいつでも全額返済できます。.

Blockfiは規制されており、法的な問題が発生した場合に誰に相談できますか?

コインの管理をサードパーティ（Blockfi）に委ねることになるため、Blockfiが合法で、保険をかけられ、認可され、規制されているビジネスであることを確認することが重要です。 BlockFiは、安全なノンバンクの貸し手として分類され、暗号資産に裏打ちされ、安全な貸し出しを管理する統一商事法典の第9条に基づいて運営される米ドルローンを提供します。.

同社はまた、各借り手の州にUCC-1融資明細書を提出します.

資金は、セキュリティとデータ保護に関して非の打ちどころのない実績を持つ有名な暗号交換ジェミニに保管されています。 Geminiは、ニューヨーク州金融サービス局から認可を受け、ニューヨーク銀行法の§100に基づく受託者であり、特定の資本準備金要件と銀行コンプライアンス基準を遵守しているニューヨークの信託会社です。 Geminiはデジタル資産保険もカバーしており、取引所およびカストディアンプラットフォームでSOC 2 Type1セキュリティに準拠しています。.

さらに、Blockfiは、ローン契約の履行を保証するために設立されたサードパーティのローンサービサーと協力しています。.

Blockfiは現在、ビットコイン、イーサリアム、ライトコイン、ジェミニのステーブルコインGUSDを担保オプションとして受け入れている間、米国の35州で利用可能です。.

あなたの暗号資産が高く評価された場合、またはブロックチェーンフォークの場合はどうなりますか?

あなたはそれらを保持し、あなたがローンを返済した後にそれらにアクセスすることができます。さらに、フォークまたはエアドロップの場合、Blockfiは、Geminiがそのコインをサポートしている限り、ローン期間中に発生した追加のコインを返します。.

BlockFiはどのように機能しますか?

Blockfiは、従来の銀行ローンセクターのミラーです。コインを預けて利息を生み出す（平均で年間約6.2％）か、暗号資産で保護されたローンを申請することができます.

あなたは申請し、承認を得て、申し出を受け取り、それを受け入れ、担保として役立つためにあなたの暗号をジェミニウォレットに送り、そしてあなたがあなたの好みに使うことができる見返りに米ドルを手に入れます。あなたは毎月ローンの利息を支払い、完了したら、BTC、ETH、またはフラットを使用してローンの全額を返済します.

問題が発生した場合、BlockFiは残りのローンを完済するために必要な同等の暗号通貨を所有することができます.

暗号通貨担保の価値が失われた場合（暗号市場のボラティリティが高いため）、LTV値が特定のしきい値を下回った場合に担保を補充する必要があるか、清算されるリスクがあることがBlockfiから通知されます.

たとえば、100,000ドル相当のビットコインに対してローンを組む人は誰でも、BlockFiのローン対価値比率が50％であるため、50,000ドルのローンの対象となります。.

ビットコインの価格が30％下がり、担保の価値が70,000ドルに下がった場合、50,000ドルを70,000ドルで割ると、担保の価値の70％になります。このしきい値によりトリガーイベントが発生し、BlockFiからの通知を受けて、ローンをさらにサポートするために72時間以内に担保を提供することができます。.

BlockfiのLTV範囲はどれくらいですか?

LTV（ローン・トゥ・バリュー）比率は、ローンを組むために注文する必要のある暗号担保の金額を決定する比率です。 BlockfiプラットフォームでのLTVの範囲は20％から50％.

たとえば、10 BTCを賭けてLTVを50％取得した場合、これは、GeministablecoinまたはUSD建ての5BTCの価値のローンを取得できることを意味します。.

ローンプロセスの仕組み

BlockFiチームは、次の9ステップのプロセスの概要を説明しました。

  1. https://app.blockfi.com/signupでアカウントを作成します
  2. [ローン]タブをクリックします
  3. [適用]をクリックして、アプリケーションに記入します.
  4. あなたは24時間以内に決定を受け取ります
  5. ローンの申し出を確認し、ローン契約に署名します
  6. 販促素材をBlockFiの安全なストレージウォレットに転送する
  7. 次に、銀行口座への電信送金または選択したウォレットアドレスへのstablecoinを介して、同じ日に米ドルでローンを受け取ります。.
  8. USD、BTC、ETHまたはLTCを使用して毎月利息のみの支払いを行う
  9. 期末に1回の支払いで元本を返済するか、現在のレートで借り換えます

Blockfiはどのようにお金を稼ぐのですか?

BlockFiのコアビジネスは、両方向での貸付と借入、およびスプレッドからの収益です。彼らは特定のレート（ユーザーに支払う金利）で資本を借り、より高いレート（BTC / ETH / GUSDローンに提供する金利）を貸すことでお金を稼ぎます。.

A BlockFiブログ投稿 同社は主に機関投資家と協力して流動性を提供していると述べています。これらの借り手は次のもので構成されます。

  • 細分化された市場で裁定取引の機会を求めるトレーダーと投資ファンド.
  • 多くの場合急な値上げで、公的取引所での取引を好まない買い手と売り手をつなぐ店頭（OTC）マーケットメーカー.
  • クライアントに流動性を提供するために暗号通貨の在庫を必要とする他の企業.

重要な質問：Blockfiは安全に使用できますか？ Blockfiは合法ですか？ Blockfiは保険に加入していますか?

インターネットを介してBlockfiについて徹底的な調査を行いましたが、Blockfiが安全ではないことを示す証拠は見つかりませんでした。実際には、技術的および法的な意味の両方で、ユーザー資金の安全性に対する彼らの細心の注意を指摘しています.

あなたの暗号資産は、Blockfiの主な管理人であり、認可された預託信託であるGeminiに保管されています.

Geminiは、ニューヨーク州金融サービス局から認可を受けた信託会社として運営されています。 Geminiは、ニューヨーク銀行法の§100に基づく受託者であり、特定の資本準備金要件および銀行コンプライアンス基準を遵守しています。 Geminiはデジタル資産保険もカバーしており、取引所およびカストディアンプラットフォームでSOC 2 Type1セキュリティに準拠しています。.

あなたの暗号は、古典的なサイバー攻撃やハッカー攻撃、資金損失のリスクを排除するコールドストレージ、オフラインウォレットに保持されています.

資金がジェミニに送金されると、ローンが返済されるまで資金にアクセスできなくなります.

Blockfiチーム自身によると、考えられるすべてのシナリオでカバーされました。

BlockFiがハッキングされますか？：「GeminiはBlockFiの主要な管理者であり、BlockFiは秘密鍵を直接保持しません。 Geminiは、資産の大部分を冷蔵保管しており、 エーオンによる保険. Geminiは認可された管理人であり、NYDFSによって規制されています。彼らは最近受け取った SOC2タイプ1 デロイトのカストディソリューションに関するコンプライアンス監査。についてもっと読むことをお勧めします ジェミニのセキュリティ. 「「

ユーザーアカウントが侵害されていますか？：「創業以来、BlockFiは顧客の資金を失っていません。過去にセキュリティプロトコルで検出されたユーザーのアカウントが侵害された場合、個人のアカウントを1週間凍結します。次に、影響を受けた個人とのビデオ会議を実施して、彼らの身元を確認します。その後、メールアドレスとパスワードを変更して、アカウントの管理を取り戻すことができます。」

突然誰もが彼らのローンをデフォルトしますか？： 「私たちが暗号資産を貸して利回りを生み出すとき、私たちは非常に徹底的なリスク管理と信用分析プロセスを持っています。私たちは主に、大規模で資本の豊富な機関投資家、または担保を差し入れて24時間年中無休でマージンコールする能力を提供するカウンターパーティにのみ貸し出します。」

「つまり、100万ドル相当のBTCをXYZ社に貸し付けている場合、XYZ社は120万ドルまでの融資を担保にしています（通常は120％まで）。その後、ローンがマージンコールに参加し、借り手が追加の担保を提供できなかった場合（デフォルト）、米ドルの担保を使用して暗号通貨を購入します。」

「当社は2018年1月以降、ボラティリティの高い複数の期間を含め、貸付ポートフォリオ全体で損失を出すことなく積極的に貸付を行ってきました。 BlockFiは、特定の借り手/料金の条件について話し合うためにNDAに拘束されています。」

BlockFiは初心者に適していますか?

さて、あなたがローンを組むか、Blockfiの利息口座を介してそれを貸すのに十分な暗号を持っているなら、あなたはおそらくBlockfiを管理するのに十分な知識があります.

Blockfiが多すぎる場合は、BIAまたは暗号化担保に必要な最小値がない可能性があります.

私が言いたいのは–あなたが完全な初心者でない限り、Blockfiは簡単で直感的です.

したがって、Blockfiは、ローン全体と暗号の用語、条件、および要件に少なくともある程度の露出を持っていた、より経験豊富なビジネスまたは暗号の人々によりよく適合します.

Blockfi –考慮すべき赤いアラート

Blockfiは、本質的に固有の暗号通貨（または少なくともより大きなもの）を処理するブロックチェーンを活用したビジネスとして宣伝していますが、Blockfiは依然として従来の集中型企業の教科書の例であり、その企業に明確に反映されています 利用規約. BIAの金利も固定されておらず、毎月変更される可能性があります.

彼らはまた、あなたがあなたの資金の所有権を彼らに効果的に引き渡すと述べています。付随する所有権」.

これにより、BlockFiは適切と思われる方法で資金を管理する権利が与えられます。さらに、ハードフォークから生成された新しい資産を取得できる保証はなく、利息口座も損失に対する保険の対象になりません。.

さらに、同社のビジネスモデルでは、BlockFiが、従来の銀行と同じように、暗号通貨を保有するための部分準備金で運用する必要があります。彼らは追加のフィアットを生成するために暗号を販売および貸与することを選択するため、プラットフォーム上の借り手はローンの米ドル価値のみを返済するため、暗号通貨の価格の変動は悪影響をもたらす可能性があります.

ただし、ほとんどのローンが12か月間続くことを考えると、会社には運営の余地があり、少数のユーザーが暗号通貨の預金への突然のアクセスを要求することが予想されます。.

Blockfiの拡張と将来の計画

BlockFiは 暗号通貨から米ドルへのローン しかし、従来の金融セクターからのすべての製品とサービスを暗号通貨の世界に持ち込もうとして、サービスと製品の提供を拡大する予定です.

このBlockfiレビューをゆっくりとまとめているので、長所と短所をまとめると次のようになります。

長所

  • ビットコインとエーテルの預金で複利を獲得する
  • 暗号を現金化せずに迅速な流動性
  • 従来の信用調査なしのローン承認
  • 米国の税制上の優遇措置の対象となるローン
  • 早期撤退ペナルティなし
  • ゼロ手数料取引

短所

  • 一元化されたサービス
  • 必須のKYC
  • 金利は固定されていません
  • フラクショナルリザーブビジネスモデル

結論

はい、Blockfiは集中化されており、幅広い社会運動としてのサイファーパンクと暗号通貨の分散型の精神に適合しないため、一部の暗号通貨の純粋主義者の好みには合いません.

しかし、それはまだそれが安くて今日それをたくさん持っているときに暗号を蓄えた人々にとって特に非常に便利なサービスです。彼らは今、文字通りその暗号を機能させ、Blockfiインタレストアカウントのおかげで受動的収入の利益を享受することができます.

暗号通貨を利用したローンの利用に関心のある人は、ビットコインまたはイーサリアムに少なくとも15,000ドルが必要ですが、これはほとんどの暗号通貨投資家の手の届かないところにあります。さらに、BlockFiインタレストアカウントで利息を発生させるには、少なくとも0.5BTCまたは25ETHを入金する必要があります.

いくつかの制限と要件にもかかわらず、BlockFiは適格な個人と企業に資本を調達するための代替方法を提供し、彼らが彼らの暗号保有を清算する必要なしに資金を生み出すことを可能にします。同社は透明性があり、規制に準拠しており、金融商品にもリーズナブルな手数料と金利を提供しています.

ただし、クライアントの資産を完全に管理し、資産を利益のために売却および/または取引する方法により、Blockfiは、計算されたリスクに対する高い意欲を持つ投資家およびトレーダーのプロファイルに最適です。.

また、BlockFiを使用すると、顧客が保有物を現金化してキャピタルゲイン税の責任を負うことなく資金を生成できるため、キャピタルゲイン税を課す州に住む米国の暗号保有者にとっても優れた法的租税回避戦術です。.